Алексей Федоров
Основатель «Клуба инвесторов»
www.fxtde.pro · Instagram: @fxtde.pro · https://www.facebook.com/fxtde.pro
Довольно часто ко мне на консультацию обращаются люди с просьбой помочь в ситуации, когда они вложили деньги в компанию, которая оказалась мошенником, и что-либо делать уже поздно.
При этом, к сожалению, на начальном этапе принятия решения, когда можно было избежать риска, такие клиенты отмахивались от помощи и рекомендаций: «Все нормально, я сам разберусь».
На мой взгляд, проще предотвратить проблему, чем потом решать ее.
Чтобы не оказаться в ситуациях с мошенниками в области финансов и инвестиций, стоит знать некоторые базовые вещи, о которых я расскажу ниже. Вы поймете, как отличить мошенника и не попасть в его сети.
- Первое, с чего я бы хотел начать, – с определения понятия «брокер». Это слово у нас на слуху, однако часто неопытные инвесторы называют брокерами трейдеров, управляющих, а также всяких финансовых псевдокоучей.
Начнем с того, что брокер – это просто посредник, который предоставляет вам доступ к торговле на той или иной бирже (или нескольких сразу).
Брокер как банк. Это финансовая организация. Ее деятельность регулируется и лицензируется (об этом мы поговорим позже).
За свои услуги компания-брокер взимает комиссии. Брокер не управляет деньгами инвестора и не дает советы (хотя брокеры могут предоставлять как отдельные независимые услуги: доверительное управление, консалтинг, обучение и даже полноценные банковские услуги, но это отдельные самостоятельные услуги).
Брокер зарабатывает на комиссиях со сделок покупки и продажи, и ему вообще все равно, окажется клиент в минусе или в плюсе. В теории, конечно, лучше, если выиграет, так как он останется с ним и продолжит пользоваться услугами дальше.
Если же «брокер» играет против клиента по другую сторону, то это уже мошенник. Но как их отличить?
Главное, что вы должны знать:
БРОКЕРСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ, КАК И ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКОВ, ЛИЦЕНЗИРУЕТСЯ И ПОДПАДАЕТ ПОД ДЕЙСТВИЕ РЕГУЛЯТОРОВ!
Компания-брокер должна иметь необходимые лицензии и находиться в регулируемой юрисдикции.
Таким образом, первое, что стоит спросить у брокера, это договор, где будет указано название компании и описаны все условия. Важно, чтобы это был договор о предоставлении брокерских услуг, а не каких-либо других.
Если вместо брокерских услуг вам под разным предлогом пытаются подсунуть договор займа, инвестиционный договор или что-то еще, вот первый тревожный звонок. На этом можно остановиться.
Если же это договор об оказании брокерских услуг (пусть и в электронный договор оферты на сайте, что тоже нормально), и условия и комиссии брокера вас устраивают, то можно приступать к проверке компании, указанной в договоре.
2. Проверка компании.
Важно, чтобы компания была зарегистрирована в цивилизованной юрисдикции, где деятельность брокеров регулируется. Например, США, страны ЕС, РФ и т.п. Если же вам предлагают открыть брокерской счет в офшорной зоне никому неизвестной «банановой ре- спублики», где не требуются лицензии и нет регуляции, то стоит сразу сказать: «Нет». Судиться и возвращать свои деньги будет проблематично.
Если же компания, договор которой вам был предоставлен, находится в регулируемой юрисдикции, то всегда можно проверить по номеру компании ее статус. В крупных странах реестры, как правило, открыты и проверки доступны на официальных государственных сайтах.
Важно проверять статус компании на официальном государственном сайте, а не на частных сайтах! Получить информацию о дате регистрации и текущем статусе можно, как правило, по налоговому номеру компании брокера.
3. Проверка лицензий.
Если вы видите, что компания зарегистрирована и активна, то можно переходить к следующему шагу – про- верке лицензий.
Как я уже сказал, брокерская деятельность в обязательном порядке лицензируется. Проверить лицензии можно на сайте регулятора (в каждой стране свой регулятор, например, комиссия по ценным бумагам, ЦБ и т.д. ).
Если по номеру лицензии вы увидели на сайте регулятора, что лицензия действительна и выдана той самой компании, чей статус вы проверяли и которая указана в договоре, то можно рассмотреть открытие у них счета и переходить к третьему этапу!
4. Будьте внимательны с реквизитами.
Говорят, бумага все стерпит. Мошенник вполне может назваться представителем известной компании (которая имеет лицензии и пройдет нашу проверку) и вписать ее имя в свой договор. Именно поэтому после открытия счета важно внимательно изучить реквизиты для его пополнения!
Если вы открыли брокерской счет в компании А, она указана в вашем договоре (который пусть и существует в виде договора-оферты на сайте), то и банковские реквизиты, по которым нужно переводить деньги, должны быть этой компании!
Никаких посредников и третьих лиц быть не должно. Если в договоре указана компания А, а вам предлагают перевести деньги на счет компании Б под соусом того, что это посредник/дочерняя компания/партнер, то это еще один тревожный звонок и повод отказаться. Вы должны передавать деньги тому, с кем у вас договор. Точка. Никаких «но» и «если»
Да и при прохождении валютного контроля вашего банка вам может понадобиться представить в банк соглашение с той компанией, кому вы делаете перевод.
5. Страхование депозитов.
Ну и в заключение еще один важный момент: в крупных развитых юрисдикциях, вроде США, депозиты, как правило, застрахованы, как банках, т. Е. В случае банкротства брокера (как при банкротстве банка) вам возместят ваш депозит до определенной суммы.
И помните, все вышеперечисленные проверки необходимо делать на официальных сайтах регуляторов и сайтов госреестров. Не стоит доверять частным сайтам для проверки информации, как и анонимным отзывам личностей, которых вы не знаете (неважно, негативные это отзывы или позитивные! ). Первые и вторые часто пишутся на заказ для привлечения клиентов или устранения конкурентов.
В следующих статьях я расскажу о том, как отличить реальные акции, дающие вам право на долю в компании, от виртуальных фантиков!
Кому интересно более подробно узнать о брокерах и брокерских счетах, вступайте в Клуб Инвесторов и записывайтесь на бесплатные консультации, где вы можете задать любые вопросы относительно выбора брокера или открытия счета.
